澳贝娱乐网址多少 - 刘建忠:私人银行以客户为中心须形成合力(视频)

2020-01-07 08:39:40   【浏览】1415

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澳贝娱乐网址多少,作者:王蕾 

从2007年3月中国第一家银行的私人银行部成立至今,私人银行在中国发展了12个年头,据不完全统计,商业银行私人银行部管理的客户资产规模和客户数分别超过10万亿元和60万人。今年4月份,中国建设银行与波士顿咨询公司联合发布的一份调查报告显示,截至2018年底,中国个人可投资金融资产总额为147万亿元人民币,个人可投资金融资产600万人民币以上的高净值人士数量达到167万人,由此可见,中国私人银行的前景依然非常可观。报告也显示,在新的市场环境和监管环境下,新一代和新生代企业家财富管理需求均在发生结构性变化,其理念更为理性成熟、需求更加多元和复杂,视野更加国际化。这为以往以“跑马圈地”模式快速发展的私人银行带来挑战,在客户需求从创富增值向家业永续转变过程中,私人银行应该如何促进自身供给侧改革来满足客户日益多元的财富管理需求,针对这个问题,我们专访了中国建设银行总行财富管理与私人银行部总经理刘建忠先生

以下为采访实录摘编:

《评论》:刘总您好!很荣幸能专访您。从2018年银行业年报来看,私人银行资产管理规模增速有所放缓,在建行和BCG联合发布的报告中也提到国内居民财富总量保持增长,但增速放缓,2018年国内个人可投资金融资产增速仅为8%,较过去五年显著放缓,您如何看到整体行业增速放缓的现象?

刘建忠:这和国家经济发展紧密相关。通常GDP增速与居民财富增长速度呈现波动式增长,但是也在趋缓。各家商业银行的私人银行部经过10余年快速增长,在积累基础之上有了很大的基数,增速相对放缓也是正常的。目前大家依然非常看好中国的财富市场,但用什么方法更好地赢得客户的信任是需要花功夫的。

《评论》:是的,从2007年3月国内第一家银行成立私人银行部以来,私人银行在国内发展了12余年了,您怎么看待私人银行发展的历史?在您之前的采访中用过“跑马圈地”的词儿,那么现在“跑马圈地”的时代还存在吗?

刘建忠:之前快速增长更多是跑马圈地,另外在经营模式上采取以事业部制、专营机制的模式发展。实际上,这几年经过冷静思考,我觉得中国的私人银行还是要回归到注重银行集团的核心竞争能力,大家互相协同、融合,共同促进业务发展。如果私人银行在成立的初期就和国外一样以盈利为主要手段,以利润考核为主要手段,以产品为主要手段,可能难以为继,也很难有一个永续的发展。因此,这两年我们做了修正,还是要真正以客户为中心,以市场为准,以倾听客户的声音为准,以客户的内在需求为准。我们不能做急功近利的事情,还是要契合市场的需求。

《评论》:我们关注到一个数据,以商业银行年报来看,建设银行客户数量为12.72万户,同比增长15.43%,客户金融资产(AUM)达到了1.348万亿,同比增长16.3%,这个成绩在四大行中非常突出,那么建行具体是怎么做的,才能达到这样的成绩?

刘建忠:在过去的两年中,建行契合了市场发展和客户需求,进一步理顺了内部管理机制和经营方式,充分调动了各个分行和各个部门联动发展私人银行的积极性。过去,各家私人银行都是相对独立的经营模式,这就意味着内部就可能出现一部分利益的竞争。理顺机制首先要避免利益的内部竞争,把客户的信任度做到最大化,一定是以一个银行整体的面目去面对客户,才能赢得更多的客户。我们在这方面,全行上下凝心聚力,形成共识,促进私行中心和支行网点有机配合。在定位方面,将私行部门定位为真正意义上的客户部门,代表客户利益,代表客户诉求,为客户创造价值,做好投资者保护和投资者教育的工作。真正做好这些以后形成了合力。同时,建行的内在核心竞争力、社会品牌影响力非常好,因此建行的私人银行应该和建行的品牌和价值、地位相匹配,所以我们还有很大的空间,很多事情可以去做。

《评论》:随着大家财富的积累,尤其是中产阶级从创富到了传富需求增长的阶段,很多需求是多元化的,不再仅仅是投资和资产的保值增值。客户需求的转变可能是带动私人银行业务的服务模式转变的直接因素,那么您怎么看待客户需求转变带来的影响?

刘建忠:随着市场不断发展,财富管理行业追逐客户价值的行为不断升级,所以近年衍生和派生出林林总总的第三方机构、财富管理机构,这说明市场前景很大。随着客户需求的多元化,国有大行得天独厚的优势也逐渐发挥出来,尤其集团下各类基金、信托、期货、保险、投资、资管等各类子公司的经营牌照相对完备,可以围绕客户需求提供个性化、专业化的产品和服务。且国有大行体现了国家的责任和担当,天然在风险管控和稳健经营上是其他机构很难比拟的。此外,高净值客户经过创富的积累,今天更需要做好保富、传富,不再以增值为唯一目标,而是怎样以合规经营的角度更好地做到家业永续。这使得在稳健、合规和做好风险防控等方面国有大行有很大的服务空间。此外,我们也在资产配置领域下功夫,通过专业的资产配置、不同产品设计来满足客户不同诉求。总之,面对高净值客户的财富管理需求,一定不能以高收入产品作为唯一的切入点或发力点。

《评论》:做好了这些,中资银行的私人银行是否就可以和国际上顶级的私人银行相竞争呢?

刘建忠:国外毕竟经过几百年的沉淀和积累,客户成熟了,市场也成熟了,相应的法规机制也较为健全,商业银行服务高净值客户的体系基本形成了,因此海外私人银行财富管理业务大多为相对独立的板块。国内的私人银行大多都放在零售里面。但是事实上私人银行必须要和资管、投行相融合,才能把事情做好。另一方面,做私人银行也不能和别人亦步亦趋,还是要沉下来,真正能守得住,按照客户的需求和规律、市场的规律、以及银行内在的发展规律稳扎稳打地把客户服务做好,可能才能更持久;要着力解决客户金融和非金融两个维度的需求,把产品和服务有机地结合起来。我们现在一系列品质服务的内容,如健康、养老、医疗、出行、子女教育等,恰恰是撬动客户服务非常重要的支点。

本文采访于2019年4月份《中国私人银行2019》报告发布会现场。

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